Planilha de Fluxo de Caixa Mensal

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Descrição

Esta planilha é para pessoas que não gostam da palavra orçamento, mas ainda desejam controlar suas finanças. As finanças pessoais básicas tratam principalmente do gerenciamento do fluxo de caixa, o que significa acompanhar e planejar como o dinheiro está entrando e saindo dos seus bolsos reais e virtuais. Esta planilha pode ser usada para rastrear seus gastos e também para criar um orçamento.

Esta planilha foi criada para ser usada como um recurso educacional para aulas de finanças pessoais. Ele inclui um conjunto bastante abrangente de categorias de despesas e foi projetado para ser fácil de entender e simples de personalizar. É principalmente para pessoas que ainda não usam o Quicken (você pode gerar um relatório como este a partir do Quicken com muita facilidade através do menu Relatórios).

Lembre-se de que as planilhas permitem cometer mais erros do que softwares como o Quicken, porque as planilhas usam fórmulas e cálculos que você pode estragar por acidente.

Algumas Dicas para Inserir Valores

Despesas Fixas: Para inserir despesas iguais de mês para mês, você pode inserir o valor, selecionar a célula e usar a alça de arrasto (no canto inferior direito da caixa de seleção) para copiar o valor para os outros meses.

Somar Valores em uma Célula: Para fazer algumas contas rápidas, como adicionar dois valores dentro de uma célula, pressione = para iniciar uma fórmula, digite uma fórmula como = 34 + 170 e pressione Enter.

Editando as Categorias

Você pode editar os rótulos para as várias categorias na coluna B, conforme necessário. Você pode adicionar categorias mais específicas ou excluir algumas que não são necessárias. Faça isso inserindo ou excluindo linhas inteiras. Ao inserir linhas, copie as fórmulas nas colunas Total e Média.

As fórmulas usadas para os totais da coluna são configuradas para facilitar a adição e a exclusão de linhas sem prejudicar o modelo, desde que você insira novas linhas no intervalo de linhas referenciado pelos totais. Você ainda deve verificar as fórmulas usadas para os totais se inserir linhas.

Gastos Médios Mensais

A coluna Média divide o Total pelo número de colunas para fornecer uma média mensal. Isso pode ser particularmente útil se você tiver uma despesa anual, trimestral ou outra periódica e quiser descobrir qual valor mensal reservar para essa despesa futura.

A criação de um orçamento mensal igual a cada mês requer o uso de médias para despesas variáveis (combustível, alimentação, etc.) e despesas periódicas (seguro, matrícula, assinaturas etc.). Uma análise anual do fluxo de caixa como essa pode ajudá-lo a descobrir quais são essas médias.

DICA: Um dos benefícios do uso de uma planilha para um relatório como esse é que você pode adicionar comentários a uma célula para fornecer mais informações sobre uma despesa específica (clique com o botão direito do mouse e em Inserir comentário). Por exemplo, você pode adicionar uma observação para explicar por que gastou R$ 200 em assinaturas em novembro. Isso pode ajudá-lo mais tarde, se você estiver procurando maneiras de reduzir suas despesas.

Quinzenal ou Semanal ao Invés de Mensal

Uma análise ou orçamento de fluxo de caixa pode ser definido em qualquer período que você desejar. As datas na parte superior desta planilha não afetam nenhum dos outros números da planilha; portanto, você pode alterar essas datas para o que desejar.

DICA: Se você mostrar as colunas à direita da planilha, encontrará uma célula que permite alterar o período para quinzenal ou semanalmente. Se você mudar para períodos quinzenais, a Média representará uma média quinzenal.

Removendo e Adicionando Colunas

Se você deseja um fluxo de caixa de 6 meses, simplesmente exclua as últimas 6 colunas antes da coluna Total. A adição de colunas também é possível, mas exigirá mais experiência no trabalho com o Excel.

Se você quiser adicionar colunas para relatórios de fluxo de caixa semanais ou quinzenais, poderá copiar e inserir colunas copiadas, mas precisará inseri-las ANTES da 12ª coluna atual, para que as fórmulas Total e Média permaneçam corretas (se você as inserir imediatamente antes da coluna Total, o Total e a Média não incluirão as colunas inseridas). Você também precisará corrigir as fórmulas nas linhas de resumo na parte superior da planilha (copie as fórmulas usadas para a 2ª coluna à direita).

Balanço Inicial e Final

O objetivo da seção inicial / final do saldo de caixa, na parte superior desta planilha, é mostrar quanto você tem em sua conta de gastos.

Para o Saldo inicial, insira a soma dos valores em suas contas de gastos na data de início escolhida. Uma conta corrente, sua carteira e / ou conta poupança podem ser consideradas uma “conta de gastos” se o dinheiro sair da sua conta (como pagar contas de uma conta poupança ou pagar um motorista de táxi com dinheiro da sua bolsa).

O que NÃO é uma conta de gastos? Seu Fundo de Aposentadoria, Fundo de Emergência, Fundo Universitário, etc. NÃO inclua o saldo em nenhuma das categorias listadas em “Alocações” na seção Saídas. Por quê? Porque estamos tratando transferências para esses tipos de poupança como saídas de contas em dinheiro. Se você incluiu seu Fundo de Aposentadoria no saldo de caixa, não faria sentido incluir “Fundo de Aposentadoria” como Saída. Observe novamente que isso serve para mostrar quanto amortece sua conta de gastos.

Uma conta de cartão de crédito é uma conta de gastos? Se você estiver pagando o saldo a cada mês, então sim. Você monitoraria o extrato do seu cartão de crédito e alocaria cada transação a categorias de despesas específicas. A transferência de dinheiro da sua conta corrente para a conta do cartão de crédito NÃO seria exibida no extrato de caixa nesse caso.

Por outro lado, os pagamentos mínimos do (s) saldo (s) do cartão de crédito são incluídos como “Pagamentos com cartão de crédito” na seção Dívida das saídas.

DICA: É MUITO mais fácil manter as economias separadas dos gastos se você estiver usando contas bancárias separadas para cada uma.

Informação adicional

Tipo de Arquivo

Excel, Google Planilhas

Distribuído Por

Vertex42

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